La mora de las familias tuvo una leve baja, pero subió en las empresas

La morosidad de las familias registró una leve baja en agosto, mientras que la de las empresas volvió a aumentar, según el último Informe sobre Bancos del Banco Central (BCRA). El indicador de irregularidad de los préstamos a los hogares descendió al 12,81%, frente al 12,94% de julio. En cambio, entre las compañías escaló del 3,62% al 3,80%.

Según informó Ámbito, la mejora entre las familias fue de 0,13 puntos porcentuales y estuvo acompañada por una caída del 0,98% real en el saldo de créditos en situación irregular, la primera desde marzo de 2024.

El medio citado agregó que el BCRA aclaró que parte de la baja se explicó porque algunos bancos sacaron de sus balances créditos impagos y los trasladaron a cuentas separadas. Esas deudas dejaron de computar en la cartera utilizada para medir la morosidad, sin que eso signifique que los clientes se hayan puesto al día.

Empresas. 

Por otra parte, en las empresas, el aumento fue de 0,18 puntos porcentuales y se verificó en los préstamos a todas las actividades económicas. Con estas dinámicas contrapuestas, la mora del crédito total al sector privado se mantuvo prácticamente estable: pasó del 7,73% en julio al 7,75% en agosto, en línea con los niveles de los últimos cuatro meses.

Dentro del financiamiento a las familias, las tarjetas de crédito registraron una disminución de su ratio de irregularidad. Los préstamos personales, en cambio, mostraron una leve suba, al igual que los prendarios, aunque en estos últimos el incremento fue de menor magnitud.

Créditos hipotecarios. 

Por su parte, los créditos hipotecarios mantuvieron niveles de mora más bajos y prácticamente sin cambios respecto de julio. Así, la mejora del indicador general de los hogares convivió con comportamientos diferentes según el tipo de préstamo.

El movimiento se produjo en un mes en el que el saldo real del crédito a las familias permaneció prácticamente estancado, con un avance de apenas 0,4% frente a agosto de 2025. Las líneas destinadas al consumo retrocedieron: el financiamiento mediante tarjetas cayó 1% real mensual y los préstamos personales disminuyeron 0,5%.

En contraste, las líneas con garantía real continuaron creciendo. Los préstamos hipotecarios aumentaron 1,8% real respecto de julio, mientras que los prendarios avanzaron 0,7%.

El deterioro de la cartera de las empresas se dio en simultáneo con una expansión del financiamiento. El saldo de los préstamos al sector creció 1,3% real mensual y 6,7% interanual, de acuerdo con el BCRA.

Otro indicador mostró una evolución favorable entre los hogares. La probabilidad de default estimada para las familias bajó 0,24 puntos porcentuales, hasta el 3,71%, su menor nivel desde agosto de 2025.